保險業服務“大健康”戰略有天然優勢

記者：保險產品可以對人們因疾病、殘疾、身故等原因造成的損失進行經濟補償，與健康產業有著密不可分的聯系。保險業在服務“大健康”戰略，提升居民健康消費質量方面，可以發揮哪些作用？

朱銘來：保險公司在服務“大健康”戰略方面具有天然優勢：

保險業掌握著我國居民健康狀況的基礎數據，能為“大健康”戰略提供技術支撐。保險公司尤其是專業健康險公司在開展商業健康保險業務的過程中，積累了大量投保、理賠、疾病發生率、發生年齡等數據。近幾年來，保險業積極參與政府委托保險，服務醫療衛生體制改革，通過與社保業務系統的對接，又獲取了參保居民的健康數據，實現了社保理賠數據與商保理賠數據的實時互聯，打造了較為完善的健康醫療大數據平臺，為創新發展健康保險產品和健康醫療新業態，提供了完備的基礎數據支撐。

保險業資金支付能力較強，能有效提升“健康產業生態圈”運行效率。健康產業生態需要“醫保藥健”四方合作共贏，即醫院、保險、藥企、健康管理，在滿足多層次、多元化的客戶需求時，實現數據通、系統通、客戶通和利益協同，打造自己的閉環生態圈。

保險機構資金、技術實力雄厚、網點廣布，參與到健康產業生態圈后，作為支付方能使參保者更快地獲得經濟補償。保險公司為了減損，會運用技術手段督促醫療服務方減少過度醫療行為，督促健康管理服務切實履責，提高參保人健康水平，直接或間接地讓參保人受益。

推動全周期健康服務，讓參保群眾不僅看得起病、看得了病，還要少得病、不得病

記者：近年來，國家多次發布相關政策，助力商業健康保險參與“大健康”產業。保險公司在這方面做了些什么工作？

朱銘來：老齡化加速、慢性病高發、健康素養提升等因素，拉動了居民對健康消費的需求，也推動保險業積極布局健康養老產業。近年來，越來越多的保險公司以自建、參股、戰略合作、并購等多種方式進入醫療服務和健康管理領域，包括線上醫療咨詢、線下醫院診所、智能硬件、養老社區等多種形式，推行“醫養融合”，共聯，共建，共享醫、養、藥、護等上下游產業資源，構建線上線下相結合的服務體系，為客戶提供全方位、全周期的健康保障。

保險公司在健康服務端的探索，有助于提升居民的健康保障意識，也促進了傳統保險保障業務的發展。近年來，健康險以年均兩位數的速度增長。今年1至5月，健康保險原保費收入達到3265億元，同比增長33.3%。

以往，保險公司的產品開發，意在增強居民健康消費支付能力，近年來的探索，則側重于“供給側”——以“健康管理+健康保險”的模式，為居民提供更好的健康服務。不僅讓參保群眾看得起病、看得了病，還要讓參保群眾少得病、不得病，這正是保險業服務“大健康”戰略的著力點。

記者：更有力地提升居民健康消費意愿、消費質量，保險業應做好哪些方面的工作？

朱銘來：有三方面工作亟待推進。

一是實施健康干預服務，提高居民健康意識。

通過認知干預，激發居民自主進行疾病預防的意識，這不同于簡單的科學普及，應該做到精細化和個性化干預，可以通過線上或線下測評的方式，明確干預對象的健康狀況，提高大家對自身的健康認知，并提供針對性的健康預防項目。

還有一種是定向干預，即對目標人群提供定向健康干預服務。如篩選出老年人的重點疾病與重點人群，通過對其身體狀況、家庭支持等方面進行綜合評定確定優先需要，以此建立一系列標準化的整合型服務路徑，包括診斷標準、服務標準、轉診標準、預防服務等。

二是進一步落實社會辦醫的相關政策，加速保險與醫療服務一體化建設。

近日，國家衛健委、銀保監會等十部門聯合印發的《關于促進社會辦醫持續健康規范發展的意見》提出，支持商業健康保險發展，鼓勵商業保險機構與社會辦醫聯合開發多樣化、個性化健康保險產品，與基本醫療保險形成互補。保險業接下來還應大膽實踐。

三是積極參加社會基本醫療保險的經辦管理，進一步完善“居民健康信息大數據”的建設，為未來促進健康保險、健康管理與大數據技術深度融合，創新發展健康保險產品和健康醫療新業態，提供更有力的技術支撐。